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                            贷款贷前、贷中、贷后工作▼事项全攻略

                            发布时间:2019-12-02来源:

                            贷前调查、贷中审查、贷后管理,这是贷款全流程不可缺少的3大板块,缺少哪一块都有可能造成贷款风险的集聚上升,如何做好这3大板块?有哪㊣些注意事项?这是银行人,尤其是信贷员孜孜不倦追求的目标,特别对一线信贷员来说,没◥有几年的功夫真的做不来,入行多年的信贷员都会有些特别的技巧。

                            一、贷前调查事项

                            贷前调查是所有银行贷款全那就是流程管理的重中之重。归根结底就是↑两条:让不对称信☆息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。


                              客户还不还款∩就是取决两大因素:还款能力、还款意愿。


                              1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。


                              2、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。


                              (一)让不对称信息最大限度对称:重阴冷点是财务信息,解决的是还款能力问题。


                              不对称信息,指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的这等带着些许嘶哑一方,则处于比较不利的地位。凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。


                              1、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的,因为他们不用对我们√其他信息的了解,只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了,而我们要尽可能知道他的全部信息。


                              2、土地、房屋、车辆等抵押品永远不是贷款的最佳选择,靠客户的收入还●款才是最佳。


                              3、异常即是妖,谎言就是欺骗的开始。企业往ξ往是三套账本,我们要最真的。最好是看客户手工那套酒醒花下坐帐,如水产,养殖。


                              4、通过旁证,如烤串于是的用多少碳,石材的用了多少锯片似乎不含半点杂质,其他ξ 如员工提成,水电费等。和其他的同行业叹了口气比,左邻右舍比。同时看未来发展趋◥势。


                              (二)让软信息最大限度真实还原:主要非财务信息,解决的是还款意愿问题。


                              软信息不能用准确的硬指标来表示,是非正▓式的、模糊的、推断的、知觉的。说白了,不能清晰表达,不能准确聪明智慧量化。


                              张三人品好,李四人》品差,什么程度?但大家心里又都清楚的东西,就是软信息。软信←息对了解客户的还款意愿非常关键。


                              1、年龄与家庭、与财产、与经▅营历史。


                              2、家庭嫣兰寂与父母、与爱人、与兄妹子女。


                              3、经ζ营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。


                              4、交通工具,养猪开奔驰、小贷开面♂包。


                              5、言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等。


                              6、上下游客户以及员工、朋友评价等。

                            二、贷中风险控制

                            (一)准确定位


                              一是风险,二是风险,三还是』风险。如果风险控制不住,跑的傲世九重天越快死的越快。慢慢走,活下去,是我们的在下三天根本宗旨。


                              原则一:规避风险


                              风险就是不〓能确定的危险因素。


                              风险既是︽我们的敌人,也是我们的朋友。


                              风险自己被放在了公安局不要发生,靠判断、防御、避免、堵截来防范。


                              风∏险发生不要怕,靠手段、专业、意志、办法去处理。


                              风险和收益是什么关系:高收益一定高㊣ 风险,高风险不一定高收益;低收益一定低风险,低风险不一定低虽然只是一个动作收益。


                              风险定位的终极目标是零风险。但零风险是╲虚拟的、是不可能实现的


                              原则二:保证现金流


                              1、避免〓短贷长投。


                              2、避免出现结构性和系统性风险。


                              原则三:突出特色


                              农村金融机构的客№户往往是“短、小、频、急”,针对这些特点散落在大陆各处做出自己特色的产品。


                              原则四:形成规模


                              原则五:营销简便


                              原则六:容易掌握


                              原则七:便于有些忐忑工厂化


                              (二)标准流程


                              为了可复制,为了上规模,为了可持续发展,打造“流水线作业的信贷工厂”,避免银行的生死存亡就在※大BOSS一个↑人身上,避免人情、人性管理,要的是制度管理。

                            三、贷后管理事项

                              (一)贷后管理


                              贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。


                              贷后管理的根本是不C要让客户在你的视野中火苗消失。


                              只要企业不破产,客户就不会消失,贷款就不会全而他自己虽然建立了补天阁部损失。


                              容易破产的人:


                              1、沟通能力⊙强的人。


                              2、善于和政府、银行打交道的人。


                              3、特别∞想出名的人。


                              4、好面子的人。


                              5、头衔①多的人。


                              6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。


                              不容【易破产的人:


                              1、相对木讷的人。


                              2、被老婆管住的人。


                              3、作息、生活规律的人。


                              4、胆小的人。


                              5、怕出名的人。


                              6、企业和产品专一↓的人。


                              贷款企业出现危机的预警信号:


                              1、老板不接电话包括先占占便宜哈不接别人电话、。


                              2、工资发放异常。


                              3、存货量持〖续下降,流动资金短缺。


                              4、连续的水电费、通讯费欠缴。


                              5、账户资金干渴。


                              6、贷款没有⌒ 用于企业。


                              7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押。


                              8、老☆板异常消费、资金异常转走等。


                              9、员工突然减少、核心时候人员变化或离职等①。


                              (二)逾期催收


                              逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重ㄨ要的部分。因为只有收回只知道走一步看一步的钱,才是赚到手的钱。


                              贷款逾期:一是还款意愿♂恶化,一是还款能力恶化。


                              分类:


                              1、还款意愿和还款能力良好,因特殊原因没能按时还款。——给予谅解,今后避免。偶然性,不经※常碰到。


                              2、还款意愿ぷ良好,还款能力出现问题。如天灾、人祸等。——调整计划,加强关注。


                              3、无还看着书有想法款意愿々,有还款能力。这种人】属于恶意逃债。——重点打击,绝不手软。恶意性,就算是净化社会风气,净化市场,也必须坚决打击。


                              4、无还款意愿,无还款能力。首先◤启动内审,看自己家的信贷人员有无内外勾结而后竟然是把其间抨击时的道德风很多人险。——采取综合措施■,挽救多少是多少。


                              逾期催收的具体办法


                              1、坚决不能暴□力催债。


                              2、速度是态度的最好表达。


                              3、坚定的意志︻最重要。


                              4、职业化、专业化、不带感情色彩。


                              5、人多势众。一人谈,多人看,给对方造我一直以为我早把他忘了成心理压力,眼睛共同盯着□ 一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。


                              6、主动营造氛围。故意找不到本人。


                              7、给多◣少拿多少,表明●意志和决心。


                              8、履行完备的、必要的手续。


                              9、态度坚决的不喝对方一口水。


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