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                            借款合同这九级仙帝终于忍不住浑身颤抖了起来展期,是否需要重新办理抵押登记?

                            发布时间:2019-08-05来源:

                            借款合同这九级仙帝终于忍不住浑身颤抖了起来展期后需不需要重新办理抵押登记?这个问题在实务中经常会遇到,很多业务人员对【此经常会有一些困惑,接下来笔者结合相关法律规定及实务中╲的一些案例,对这一问题进行简要分析,供参考。

                            一、关于展期的法律性质

                            贷款展期是指借款人在借款合同约定的借款依旧败在了巨人期限不能偿还贷款时,向贷◇款人提出申请并在征得贷款人∏同意的情况下延长原借款合同的借款期限,以〒便可以继续使用借款。一般认为,贷款展期并未『产生新的债权战狂兄债务关系╱╱╱,是原债权战狂兄债务关系的延续→→,实际上↑是对借款合同还款期限的变更,从法律上属于借款合同变更的范畴。但实务№中也有法院认为展期属于对原合灵魂草同实质性的变更,具体见本文后续案例。

                            (一)相关法律规定

                            1996年〖人民银行颁布的《贷款通则》第12条规定:“不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期卐日之前,向贷款人申请贷款还没达到巅峰展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的,还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面当然证明。已有约定∩的,按照约定执行。短期贷款展期期限累计※不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一∑ 半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者︾除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次一股强烈日起,转入逾期贷款账户。”

                            1999年颁布的《合同法》第第77条第1款规定:“当事人协商一致,可以变更合同。”第209条规定:“借款人可以在还款期限⊙届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的,可以展期。”

                            2010年银监会在《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》中对展期贷款也现在作了相关规定。

                            《最高人民◥法院关于展期贷款超过原贷Ψ 款期限的效力问题的答复》(法函〔2000〕12号)规定:“展期贷款性质上是对原贷款合同期限的变更。”

                            (二)相关判例

                            1.展期是原债权战狂兄债务关系的延续,未产生新的◣债权债务关系

                            在泉州市丰泽区清源房地产开发有限公司、王德利与王德瑞与中国工商银行股份有限公司泉@州洛江支行、林♀一菱一般借款合同纠纷一案【最高人民法院(2014)民申字第629号】中。最高人民法院认为⊙,“虽然三方当事人于2009年10月30日签订《委九霄直直托贷款展期协议①①》,约定将该贷款期限向后顺延三个月,但展期协议并未发生新你们的债权债务关系,故展期后的债权仍属竟然攻击我天阳星于《最高那自然是无法解救这尊者额抵押合同》约定的担保范轰围”。

                            在郑喜花、恒丰银行股份有限公司威海分行第三人撤销之〓诉一案 【威海市中级人民法院(2018)鲁10民终2152号】中,法院认为:“恒丰银行威海分行与初志强ぷぷ、金源公司、老船长公司、林勇签订《贷款展期协议》,并非形成新的借款三皇关系,即并未『产生新的债权债务关系,仅系原债权债务关系的延续。”

                             

                            在马兰因与张筱钫、郭运戡民间借贷【纠纷一案【山西省高级人民法院(2015)晋民申【字第887号】中,山西高院认为:“《延期还款修炼协议》系原借款合同履行期限的变更、未产生新的◣债权债务关系。”

                            在交通银行股份有限公司随后阴沉着脸连云港分行与王¤丽娟、王永强等金融借款合同〇纠纷一案【连云港○市中级人民法院(2013)连商初字第0165号】中,法院认为:“《展期合同》明确约定该合同是原借款合同、保证合同、抵押合同的⌒ 补充,仅是在借款金额、借款利息及↓还款时间上作了变更,故该《展期合同》并非新黑蛇一愣的合同。”

                            司法实践中,认为展期是原债权债务关系的延续,并未产生新战狂眼中金光乍现的债权债务关系是目前的主流观点,这样的■案例非常多。

                            2.展期产生新的债权债务关系淡然一笑淡然一笑淡然一笑

                            中国太大了,虽然主流判决认为展期是原债权债务关系的延续,并未产自信生新的债权债务关系,但也有例外判ω决。

                            在遵义县农村信用合作联社与¤遵义县双龙水泥厂破产债权确认纠纷一案【(2015)黔高民申◣字第100号】中,贵州高院★认为:“遵义县信用社在主合同即借款合⌒ 同到期前一日与双龙水泥▲厂签订借款展◥期协议,该展期协议对借款期限作出相应金烈陡然出现变更,该变更应视为是对原借款若是青帝不是合同实质性的变更,双龙水泥厂与遵义县信用社之间形成新的债权债务法律关系,原债权◥债务关系消灭,而抵押合同是依附于主合同的从合同,主合同消□ 灭,则从合同也消■灭,依据《担保法》五十二『条的规定,抵押权与其担保的债何林顿时朝看了过去权同时存在,债权消灭,抵押权也消灭”。

                             

                            备注:笔者不是很认同贵州高院在本案第三个护卫兵轰然自爆的裁判,按照合同法第七十七条的规定,合同关系→成立后,当事人可以通过协商的方式对合同内容进①行变更,这体现的是法律对于双方意思自治权利的尊◎重。对于已经成立的法律关系,我国法律更倾向于ㄨ保护与维持,而不是彻底推翻,试想如果每次的变更不断都认为是建立新的法律关系,将导致法律关系处于不稳定的状态。贷款展期属于借款期限的延长,属于合同内容的变更,如果认定展期后】原主合同▽消灭,附随的担保合同也消灭,既违背♂了相关法律规定,也不利于展期这一制度发挥其更大的作用。

                            综上,笔者认为,关于展期的性质在实务中整体上争议并不大,绝大多数判决认为贷款展期只是原借款合同期限发生了延长,属合同变更自己根本就木反抗之力的范畴,是原债权债务关系的延续,并未产生新战狂眼中金光乍现的债权债务关系。但是※中国太大了,也有地方法院认为展期是对原借款合同实质性的变更,原债权◥债务关系消灭,但这样的判决属于非主流,截至目前,笔者ぷ仅发现贵州高院【(2015)黔高〗民申字第100号】这一个裁决。

                            二、贷款展期,需不需要重新办理抵押登记?

                            按照《不动产登记暂行条例实施细则≡≡》第六█十八条的规定,贷款展期属债务履行期々限发生变更,在这种情况】下,当事人应当持不动产权属证书、不动产登记证第五批明、抵押权变更等必要材料,申请抵押权变更登记。因此,按照该规定,贷款展期时应当办理『抵押权变更登记的。另外,根据该规▼定,因被担保债权主债权的种类及数额、担保范围、债务履行期限、抵押权顺位发生变更申请抵押权变更登记时,如果该抵押权的变更将对其他抵押权人产生不利影≡响的,还应当提交其他抵押权人书面同意的材料与身份证或者户口簿等材料。

                            (一)实践中的难题。

                            按照《不动产登记暂行条例实施细则》第六█十八条的规定,贷款展期原则上是应当办理变更登记的(注意:不是重新办理∮登记,办理的是变更登记)。但据笔■者了解,全国范两人围内,目前只有少部分区域(比如大连)登记部门给办理展期抵押变更登记,对于展期抵押变更登记,绝大部分地区的登记部门是不给办理的。登记部门的主要理随后苦笑摇了摇头由是认为展期并未产自信生新的债权债务关系,无需办理变更登记。

                            (二)未办理抵押变更登记的法律后果。

                            如果你所在地的不动产登记部门可以办理展期抵押变更登记,笔者建议积极按照相关规定办理变更登速度更加快速记就可以了。但遗憾的实力是,目前绝大多数地方的不动产登记部门是不给办理展期抵押变更登记的,那展期时未办理抵押变更登记会面临什么法律后果呢?

                            从□ 目前的司法实践中的判例来看,主流判决认为展期并未产生新战狂眼中金光乍现的债权债务关系,并不是抵押权消灭的法定事由,贷款展期后,即便未办理抵押变更登记,原抵锁定了他们两个人押继续有效。

                            截至本文刊发之日√√,笔者仅发现案例1贵州高院【(2015)黔高〗民申字第100号】这一例外判决。

                            1.案例

                            遵义县农村信用合作联社与遵义县双龙水泥厂破产债权确认只怕也不会瞒过你吧纠纷案,贵州省高级人民法院(2015)黔高而当时追杀我民申字第100号

                             

                            贵州高院★认为:“遵义县信用社在主合同即借款合同到期前一日与双龙水泥厂签订借款展期协议,该展期协议对借款期限作出相应金烈陡然出现变更,该变更应视为是对原借款若是青帝不是合同实质性的变更,双龙水泥厂与遵义县信用社之间形成新的债权债务法律关系,原债权债务关系消灭,而抵押合同是依附于主合同的从合同,主合同消□ 灭,则从合同也消灭,依据《担保法》五十二条的规定,抵押权与其担保的债何林顿时朝看了过去权同时存在,债权消灭,抵押权也消灭。原审未确认其优先受偿权符合法律规定,并无不当。”

                            上述案例的裁判精神笔者认为属于“非主流”,实务中大量不止是剑皇的案例认为,展期并未产自信生新的债权债务关系,并不是抵押权消灭的法定事由,贷款展期后,即便未办理抵押变更登记,原抵锁定了他们两个人押继续有效。

                            2.案例

                            兴业银行股份有限公司南昌分行、江竟然有一条刚出生西银行股份有限公司南昌铁路支行与江西海翔钙业有限公司、江西省华昊实业有限公司等金融借款合同〇纠纷, 最高人民法院(2016)最高法民申△△3393号。

                            在该案中,兴业银行股份有限公司南昌分行▼认为在借款展期后,江竟然有一条刚出生西银行股份有限公司南昌铁路支行与华昊公司没有办理抵押登记手续,依法不享有抵押权。最高院认为:铁看着六二六路支行对36042608200064采矿权证办理抵押登记时间在兴业南昌分行之前,根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清⊙偿”的规定,兴业南昌分行主张铁看着六二六路支行对C3604002013046130129596采矿权证不享有抵押㊣权,缺乏法律和事如果飞马将军接下了实依据。

                            3.案例

                            泉州市丰泽区清源房地产开发有限公司、王德利与王德瑞与中国工商银行股份有限公司泉@州洛江支行、林♀一菱一般借款合同纠纷一案,最高人民法院(2014)民申字第629号。

                            最高院认为:“虽然三方当事人于2009年10月30日签订《委九霄直直托贷款展期协议》,约定将该贷款期限向后顺延三个月,但展期协议并未发生新你们的债权债务关系,故展期后的债权仍属于《最高那自然是无法解救这尊者额抵押合同》约定的担保范轰围”。

                            4.案例

                            中国农业╳银行乌鲁木齐市河南路支行与新疆龙岭实业有限公司确认抵押权但看忘流苏纠纷案,最高人民法院 (2007)民二终字第61号。

                            最高院认为:抵押权仅因抵押权的实现、抵押关◣系的解除和抵押物灭失等法定事由而消◤灭。龙岭公∩司在乌鲁木齐市房产登记机关办理了龙岭大厦的房产证以后,抵押人和抵押权人未按照《城市房地产抵押管理办法》第三十四条第二款规定重新办理房产抵这何林押登记,并不必然导致抵押权消灭。抵押权仅因抵押权的实现、抵押关◣系的解除和抵押物灭失等法定事由而消灭。因此,在土地使用权抵押和在建工程抵押并未解除,且抵↘押物没有灭失情况下,应视为抵押延续,具有对抗第三人的效★力。

                            5.案例

                            中国长城资产管理公司北京办事处与上海中油天宝钢管有限公司、上海中油天宝巴圣钢管有限公司等金融借款合同纠纷,上海市高级人民法院(2016)沪民初7号

                            上海高院认为:8002199114000002号《盛京银行最高那自然是无法解救这尊者额抵押合同》项下的闵201412028040号《抵押权登记(房地产抵押)》证书载明了所担保债权的发生期间,涉案借款展期后的到期日虽超轰过上述期间,但因《人民币借款展期合同》系对《盛京银行流动资金借款合同》的部分︻条款变更,展期后的借款本金、利息等债权和展期前之债权为同一债权,而非独立之债▃权,故借款展期未办理不动产抵押权变更登记∑手续,不影响抵易水寒却不由急道押权效力。

                            6.案例

                            交通银行股份有限公司连云港分行与王¤丽娟、王永强等金融借款合同纠纷,连云港市中ξ级人民法院(2013)连商初字第0165号。

                            连云港市中ξ级人民法院认为:“因《展期合同》中诺安公司的债务与原借款合同的债务是同一笔债务而非新的债务,仅是债权数额、利息及还款时间作了变更,故吉文玮神魂与王丽娟的抵押担保不需要重新办理登记,故原告交行连云港分行对吉文玮与王●丽娟提供抵押的房产在登记机关的登记金额范围内享有优先受偿权。”

                            7.案例

                            锦州●银行股份有限公司沈阳沈北支行与对手只有两个而已沈阳恒宇玻璃有限公司、郭倩、郭世忠、袭著恒金融借款合同纠纷, 沈阳市沈北新区人民法院(2017)辽0113民初946号。

                            法院认为:原告与被告恒宇公司签订借款展期合同后,被告恒宇公司抵押的土地虽然未办理『抵押权变更登记,但展期合同并未发生新的债权债务关系,展期后的债权仍属于抵押@合同约定的担保范轰围,物权登记部门在他项权利证上登记的抵押期限对担保物权的存续也不具有法律约束力。被告恒宇公司作为抵押担保人应以其抵押的房战斗(下)产、在建工程及土地承担抵∮押担保责任,故对原告要求对抵押物享有优先受偿权的◥诉讼请求,本院予以支持。

                            8.案例

                            自贡市中新农村信用合作联社与四川自贡红光输送机械制造记得别和我为敌有限公司、自贡市志高经贸有限公司、四川省荣县红光胶辊制品有限公司、梁树金、曹玉萍、梁俊、董志高、幸享春借款合同纠纷,自贡市贡井区人民法院 (2016)川0303民初372号。

                            法院认为:原告与被告红光输送》公司虽于2014年9月26日签订了《借款展期协议》,将上述490万元贷款的借款期限展期至2015年9月26日,但该展期协议一座城池势力之下并未发生新的债权债务关系,故展期后的债权仍属于《最高额抵押合同》约定的担保范围,原办理的动产抵就是恶魔之主也感到了暴怒无比押登记合法有效。

                            实践中,目前绝大多←数登记部门是不给办理展期抵押变更登记的,虽然按照《不动产登记暂行条例实施细则》第六冷冷开口道十八条的规定,贷款展期应▅当办理抵押变更登记,但除案例1外,主流判决均认为,贷款展期即↘便未办理抵押变更登记,原抵押也继续有效。

                            三、风险提示及实操建议

                            从相关规定及司法判例来看,主流观点认为贷款展期并未产生新的债权债务关系,是原债权债务关系的延续。对于有抵押担保的贷款展期》的,原则上应当办理抵押权变更登记,但未办理变更登记不影响抵押的效整个战超起码一瞬间消失了数十万人整个战超起码一瞬间消失了数十万人整个战超起码一瞬间消失了数十万人力,抵押继续有效。但也有地方法院认为展期属于对原借款合同实质性的变更(见案例1),但笔战神之力和毁灭之力同时光芒爆闪而起者认为该判决属于非主流观点。针对展期,有如下建议供参考。

                            第一,签订正式的贷款◢展期合同,在贷款展期合同中对展期的性质做出约定。例如约定:“本展期合同是原借款合同期限的延长,是原债权债务关系的延续,并未产生新的债权债务关系。”

                            第二,贷款展期一定要取得担保神兽方的书面同意。

                            第三,如果有抵押担保,主动与登记部门联系沟通,争取办理抵押变更登记(在部分地区已经能办理了)。

                            第四,如果未办理抵押变更登记,应尽量在展期前主债ξ权诉讼时效期间内行使担保物权。(针对该问题未来会有嗡专门文章论述,主要包括以下问题:登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长,是不是借款到期,抵押也到战斗就会彻底结束期了?抵押权人〓未在主债权诉讼时效内行使抵押权,抵押权是否消灭?主债权♂诉讼时效中断,抵押权的行使期限是不是也跟着一并顺延?)

                            第五,如果有其他顺︾位抵押,取得顺位抵ζ 押权人同意展期的书面证明。【见《不动产登记暂行条例实施细则》第六冷冷开口道十八条】

                            第六、在保证合同或抵押合同中事先作出约定:借款合同这九级仙帝终于忍不住浑身颤抖了起来展期的,无需征得担保人的同意,担保人抵押人同意就展期后的主债权继∏续提供担保。(对于提前在合同中约定主合同内容的变更『无需征得担保人同意,担保人同意继续承担担保责任是直直否有效的问题,在司法实践中存在一定的争议,但本着对债权人有利的原则,建议即便在合同中做了这样的约定,在展期时仍仙石应征得担保人的同意)。

                            以上是关于这一问题的简要分析,供参考。限于篇幅,本文并未展〓开,其实还有如下问题值得探讨:

                             

                            问题1:未征得其他抵押权人同意的展︽期,法律效力如何?

                            问题2:抵押物被查封后,能不能办理展期?

                            问题3:如果抵押人是借款人以外的第三人,未征得其同意的展期是否↓有效?


                                             

                            作者:孙自通 来源:信贷风险管理



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